客服电话大全“省白”还信用卡：一键授权查24次个人信用信息
信用卡补偿业务在许多共同基金平台上仍然很流行。虽然共同基金平台的补偿业务仍处于监管空白区域，但早期的野蛮增长落后于根本原因，综合成本较高。一些平台甚至粗略地要求用户一键同意20多份不同的个人信息授权，其中存在许多合规风险。
所谓“信用卡余额补偿”，是指信用卡持有人在偿还银行账单时向第三方机构申请贷款的模式。平台应提前支付用户信用卡欠款，一次性结算信用卡账单，然后持卡人分期偿还第三方机构的贷款。追根溯源，信用卡补偿业务的创始人是美国公司Capitalone。20世纪80年代初，Capitalone实施低息补偿，为用户提供无息的“过桥资金”，让信用卡用户将未偿余额转移到平台信用卡账户。事实上，这相当于一种债务转移，吸引了许多国内共同黄金初创公司的效仿。
目前，业内普遍认为，国内领先的信用卡还款业务品牌包括51张信用卡和维信金科的“卡贷”、萨摩耶金服旗下的“省白”、小英科技的“小赢卡贷款”和数和科技与分众小额贷款联合运营的“还款”，以及九福数科的“九福万卡”提供的“帮你还款”。其中，仅萨摩耶金融服务和数和科技尚未上市，其他公司主体已在美国或香港上市。
根据南都记者的实测梳理，上述平台大多提供两种形式的补偿和还款服务。一是通过信用卡分期付款产品转账账单；二是用户成功申请后，将资金汇入用户绑定的信用卡账户，清偿未偿余额。第二种直接汇款偿还账单的模式实际上是一种贷款产品，只有一种导入信用卡账单的功能，可以直接使用这部分贷款偿还信用卡。查询小赢卡贷款、信用卡贷款应用程序可以发现页面有“贷款本金将直接进入您的信用卡”字样；南方记者致电“白”应用客户服务电话咨询，另一方也回答说，贷款申请批准后，本金可以进入用户绑定的借记卡或信用卡，用户可以独立选择。51信用卡管家专注于信用卡账单管理，没有分期还款功能，但其信用卡还款页面悄悄插入“快速贷款还款”按钮，可以跳转到其“51个性化贷款”贷款产品。
然而，51张信用卡并不想依赖于“信用卡补偿”的概念。南都记者用51张信用卡回应说，“只为用户提供个人信用管理、信用卡技术服务、在线贷款匹配和投资服务”。小英科技、维信金科、萨摩耶金融服务在公司招股说明书和财务报表中写下了“信用卡余额补偿产品”一词。事实上，无论这些共同基金平台如何包装，这些业务的核心都是为信用卡用户提供消费信贷服务。正如西南财经大学包容性金融与智能金融研究中心副主任陈文所说，所谓的“信用卡补偿”实际上只是一个贷款用途的概念，本质上是一种个人消费信贷。
为什么共同基金平台追求“信用卡补偿业务”？中国社会科学院金融研究所法律与金融研究办公室副主任尹振涛向南方记者解释说：“信用卡补偿业务有优缺点。许多共同基金平台都这样做，因为信用卡持有者具有更高的信用调查水平和更好的财务业绩。当银行通过其信用卡申请时，它已经进行了风险控制，围绕这些人进行消费者信用业务，风险本身较低。”
一些用户抱怨通过信用卡补偿平台申请贷款偿还信用卡后，信用卡限额下降，声称低息补偿的共同基金平台实际利率非常高。
以萨摩耶金融服务为例，其“省白”提供的信用卡分期付款业务利率在2017年13%-17.6%之间，预借现金业务利率在19%-24%之间；2018年上半年信用卡余额平均年利率为20.7%，现金贷款综合年利率为24%-36%。比银行信用卡分期利率上限高出18.25%，不划算。Capitalone的低息补偿策略似乎没有受到模仿者的青睐。
广东格林律师事务所律师梁凤琼认为，平台预付款的行为本质上是互联网贷款。从监管的角度来看，如果平台符合在线贷款监管的要求，则属于合法的贷款行为。她还指出，如果发卡银行知道持卡人偿还信用卡账单的来源是通过向其他渠道借款筹集的，发卡银行可能会担心持卡人的还款能力，从而降低信用额度。
此外，值得注意的是，根据南都记者的实际测试，在“省白”应用程序注册后，如果你想尝试申请信用卡还款功能，你必须首先“激活金额”。在此过程中，需要填写非常详细的客户信息。在申请的最后两步，甚至需要一键同意24份个人信用信息或个人信息授权书，包括与北银消费金融、海尔消费金融、杭银消费金融、广东粤财信托、云南国际信托、百信银行、包商银行等主体签订的授权协议，均为萨摩耶金融服务的资金提供商。
中国银行法律研究协会主任肖沙认为，这种信用卡代理模式也涉嫌个人信息泄露的风险，不仅包括身份证照片、社会保障账户、公积金账户、手机通讯簿甚至电话详细信息，还应填写信用卡相关信息。这就带来了很大的风险。“由于这些平台对个人信息的处理不透明，他们甚至会在协议中秘密处理手脚，允许用户在申请还款信用卡业务时向平台授权大量隐私信息，并将“二次”授权给其他平台。一些非正式的平台甚至出售信息。不仅个人信息泄露，还可能导致信用卡盗窃。她这么说。
谈到“信用卡补偿”的业务监管，肖沙说，该行业仍然缺乏监管。没有访问机制，没有定性的性质，也没有足够的警告相关风险，这基本上是一个野蛮增长的监管差距。
写道:南都记者熊润苗:
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