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犯罪分子通过短信、微信、QQ、网络发布贷款信息,主动联系,或窃取或购买在线贷款平台贷款申请信息,冒充平台工作人员电话联系,欺骗受害人信任,然后以支付费用、假水、冻结需要激活费的名义欺骗受害人。这些在媒体上经常宣传的欺诈警告并不是毫无根据的,而是来自他们周围的真实案例。
近日,南开区业主王先生在家接到平安普惠小额贷款公司陈经理的电话,称之前在网上申请的贷款已经放下。王先生很容易相信对方,因为他以前在几个贷款应用程序上申请过贷款,有些甚至不记得贷款公司的具体名称。
后来,陈经理让王先生添加他们公司客户服务的微信来处理贷款。客户服务部表示,王先生的贷款信息已经核实,公司可以无担保贷款20万元,并通知相应的利息和贷款流程。然后另一方发送了一份电子合同,要求王先生填写并发送给另一方,然后帮助提交贷款申请。
王先生急需钱,问对方什么时候可以贷款,对方打电话给陈经理,让他联系经理贷款,联系,但被告知支付2000元保险贷款,具体联系客户服务,客户服务通过微信发送二维码,通过支付室扫描支付2000元保险。
此时王先生并没有多想,一心想着那20万元的贷款。因此,在缴纳2000元保险后,他继续催促对方办理贷款。过了一会儿,对方发了一张银行贷款通知书的照片。王先生被告知“由于银行流量低,综合评分不足,需要支付5000元作为贷款担保进行审查。经审查,确认有足够的还款能力,将5万元的保证金和5万元的贷款汇入受害人的银行卡。而且对方强调,要抓紧时间办理,他们马上就要下班了。见此,王先生迅速通过支付宝扫码支付5000元。王先生认为这次应该没有问题,在操作完成后被告知公司财务刚刚转账,转账页面需要激活转账,需要支付1万元激活基金激活账户,以前的贷款。
这时,王先生心里有点嘀咕,但他渴望贷款,并把一些钱转给了对方,所以他不得不通过支付宝扫描代码,支付1万元的“激活金”。然而,另一方告诉系统,信用评级太低,验证还款能力的进度条显示为99%。系统验证必须再支付2万元才能完成,然后自动贷款。王先生再次通过支付宝扫描代码付款后,对方将离线。第二天上午10点左右,另一方发送了法院受理案件通知的照片,显示业主多次逾期贷款,涉嫌欺诈贷款,需要支付2万元证明资金来源合法,否则将收到法院的传票,法院不能通过审计贷款。直到这时,王先生终于意识到自己被骗了,去公安机关报警。
巧合的是,东丽区张先生通过“百度”网站搜索了“平安普惠客服电话:01086469755”,联系对方申请贷款11100元(注册时显示贷款金额),对方要求提供还款能力证明,添加微信朋友,对方发送转账二维码,让扫描码转账3000元,“对方也说不是真正的汇款,输入转账金额时,前面输入两个‘0’不会真正到账,钱会自动退回。常先生说。常先生说。另一方见常先生不同意,并提出转入其提供的银行卡,还提出先转账1元,再转账。常先生以为先拿一元钱试试也可以,于是同意了对方的要求。按对方指示转账1元,金额001元,收款人“平安普惠”。不到一分钟,微信就收到提示:“转账失败,资金已原路退还”(开户名不一致)。之后,按照对方的指示将3000元转入账户。这一次,对方要求在转账金额浮动的地方输入00300元,但在收款人处输入“薛**”(开户名)。操作完成后,提示转账成功,资金转入对方账户。由于电话没有挂断,常先生放慢脚步,要求对方退款,对方不同意退款,挂断电话,失去联系。
那么这些诈骗手法有什么共性,市民应该如何防范呢?天津市公安机关有关负责人表示,犯罪分子通过短信、微信、QQ、网络发布贷款信息,留下联系信息(主要是QQ),或窃取、购买在线贷款平台贷款申请信息,冒充平台人员直接电话联系受害人,获得受害人的初步信任,需要添加微信进行下一步操作,通过微信发送贷款电子合同、贷款流程、利息计算等,要求受害人打印并填写电子合同并传回,以进一步获得信任。然后贷款需要要求业主提供姓名、身份证号码、银行卡号码甚至支付宝账户,然后使用业主银行卡以验证还款能力为由,或支付包装费、保证金、手续费、流程、提高信用等级、保险金等借口,让业主不断提供账户转账汇款或扫描代码支付,以达到欺诈资金的目的。当受害者发现被骗并要求退款时,他经常被另一方屏蔽并失去联系。在一些情况下,犯罪分子会告知受害者一段时间后退款,然后受害者会发现他被骗了。当受害者发现他被骗并要求退款时,他经常被另一方屏蔽并失去联系。在一些情况下,犯罪分子会告知受害者一段时间后退款,然后受害者会发现他被骗了。为了帮助公众更清楚地了解虚假贷款处理的欺诈方法,警方将该过程制作成一张图片,以便提醒公众。(金云记者柴莹)
虚假贷款诈骗流程图
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